म्युचुअल फंड में एसआईपी (SIP) के शीर्ष 3 लाभ
हम सब अपने भविष्य को अच्छा एवं सुरक्षित बनाना चाहते हैं, उसी तरह हेमंत भी अपने भविष्य को सुरक्षित करने हेतू निवेश करना चाहता है ।
अपने दोस्तों और परिवार के साथ कहां और कैसे निवेश करना है, इस पर चर्चा करते हुए, उन्होंने उनसे जो आम बात सुनी, वह थी हर महीने एसआईपी (SIP) के जरिए निवेश करना।
इस बारे में निश्चित नहीं है कि एसआईपी क्या है और सभी ने इसकी सिफारिश क्यों की, उन्होंने एसआईपी लाभों पर कुछ शोध किया।
हेमंत यह जानकर चौंक गया म्यूचुअल फंड में हर महीने SIP के जरिए 8,000 करोड़ रुपये का निवेश किया जाता है।
लेकिन वह अभी भी एसआईपी की लोकप्रियता के पीछे का कारण नहीं खोज सके।
ज्यादातर लोग जो निवेश के बारे में सोच रहे हैं, वे एसआईपी शब्द के बारे में जानते हैं या नहीं जानते हैं।
लेकिन उन्हें एसआईपी (SIP) क्यों शुरू करना चाहिए, इसका उन्हें कोई स्पष्ट जवाब नहीं मिलता है।
आज हम म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एसआईपी(SIP) का उपयोग करने के प्रमुख लाभों के बारे में बात करते हैं।
SIP लाभ 1 - बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है
बाजार अर्थव्यवस्था का दर्पण होता है, और जैसे अर्थव्यवस्था में उतार-चढ़ाव होते हैं, वैसे ही बाजारों में भी उतार-चढ़ाव होते हैं।
जबकि बाजारों में गिरावट का मतलब है कि अर्जित रिटर्न कुछ हद तक मिट जाता है, एक एसआईपी इन गिरावटों को आपके पक्ष में काम करता है।
आपके मन में जरुर आया होगा कैसे ❓
चूंकि आप हर महीने निवेश कर रहे हैं, आपका खरीद मूल्य हर महीने अलग होता है, और इसलिए आपको अलग-अलग संख्या में इकाइयाँ मिलती हैं।
अब, जब बाजार ऊपर जा रहे हैं, तो हर महीने कीमत अधिक होगी, और आपको कम इकाइयाँ मिलेंगी।
हालाँकि, जब चक्र बदल जाता है और बाजार गिरने लगते हैं, तो खरीद मूल्य गिर जाता है, और आपको उसी निवेश राशि के लिए अधिक इकाइयाँ मिलने लगती हैं।
बाजार के विभिन्न चरणों में यह निवेश लागत का औसत निकालता है, और इसीलिए इसे रुपया लागत औसत कहा जाता है।
आइए इस SIP लाभ को एक उदाहरण से समझते हैं।
मान लें कि आपने रुपये का एसआईपी शुरू किया है।
इक्विटी फंड में हर महीने 5,000।
मान लें कि म्यूचुअल फंड योजना का एनएवी (प्रत्येक इकाई का मूल्य) रु 50। मार्च में
तो आपके द्वारा जमा की गई इकाइयों की संख्या 100 (5,000/50) थी।
एप्रिल में बाजार में तेज गिरावट देखने को मिली ।
सुधार के कारण, आपके फंड का एनएवी गिरकर 40 रुपये हो गया। इसलिए आपको एप्रिल में प्राप्त इकाइयों की संख्या 125 (5,000/40) थी।
मई में, मान लें कि आपके फंड का एनएवी और गिरकर रु. 32 हो गया . तो इस महीने में आपको मिली इकाइयों की संख्या 156.25 (5,000/32) थी।
जून में, फंड का एनएवी पूरी तरह से ठीक हो गया और बढ़कर रु। 60 हो गया . आपको मिली इकाइयों की संख्या 83.33 (5,000/60) थी।
तो जून के अंत में इकाइयों की कुल संख्या 464.5833 (100+125+156.25+83.33) है।
रुपये की औसत लागत का लाभ स्पष्ट है।
चूंकि आप बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निवेश करना जारी रखते हैं, जून के अंत में आपकी प्रति यूनिट औसत लागत घटकर रु.
42.36 ऐसे समय में जब फंड का एनएवी रु।
60 है. आप इस परिदृश्य से लाभान्वित होते हैं क्योंकि आपकी मूलधन निवेशित राशि रु.
20,000 और आपके कुल निवेश का मूल्य रु।
27,874. 99।
इसलिए यदि आप एसआईपी में निवेश कर रहे हैं, तो आपको बाजार चक्र के उतार-चढ़ाव के बारे में सोचने की जरूरत नहीं है, क्योंकि लागत अपने आप औसत हो जाती है।
SIP बेनिफिट 2 - छोटी राशि के साथ बड़ा कॉर्पस बनाने में मदद करता है
निवेश की दुनिया में, ये छोटी छोटी जादुई चीजें हैं सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)।
जब आप नियमित रूप से एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं, तो आपकी कुल निवेश राशि लंबे समय में एक बड़े कोष में बदल जाती है।
आपके कोष में इस वृद्धि का एक प्रमुख कारण चक्रवृद्धि का लाभ है।
आप कंपाउंडिंग नामक इस सरल लेकिन शक्तिशाली कारक से लाभान्वित होते हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड योजनाओं के रिटर्न का पुनर्निवेश किया जाता है और आप अपने रिटर्न पर रिटर्न अर्जित करते हैं।
आइए एक उदाहरण के साथ समझते हैं कि लंबे समय में एसआईपी में घातीय वृद्धि कैसे होती है।
मान लें कि आप रुपये का मासिक एसआईपी शुरू करते हैं।
१०,०००, और इक्विटी निवेश के साथ आने वाले सभी उतार-चढ़ाव के बावजूद, आपको अगले ३० वर्षों के लिए १२% औसत वार्षिक रिटर्न मिलता है।
यहां बताया गया है कि आपकी निवेश यात्रा कैसी दिखेगी।
जैसा कि आप इस ग्राफ में देख सकते हैं, निवेश के शुरुआती वर्षों के दौरान, आपका कुल रिटर्न आपकी मूल निवेश राशि के अनुरूप बढ़ रहा है और 12% औसत वार्षिक रिटर्न का प्रभाव शायद ही ध्यान देने योग्य है।
कुल निवेश मूल्य मुख्य रूप से निवेश की गई राशि में संचयी वृद्धि के कारण बढ़ रहा है।
लेकिन जैसे ही आप 10वें वर्ष को पार करते हैं, कुछ जादुई होता है।
कुल निवेश मूल्य की रेखा, जो धीरे-धीरे बढ़ रही थी, अचानक गति पकड़ने लगी।
30वें वर्ष के अंत तक, आपके द्वारा SIP के माध्यम से निवेश की गई राशि रु.
36 लाख, जबकि आपके निवेश का कुल मूल्य रु।
3.5 करोड़।
दूसरे शब्दों में, आपका लाभ आपके मूल निवेश का लगभग 9 गुना है।
यह जादू कंपाउंडिंग है।
और इस जादू की चाल एसआईपी के माध्यम से थोड़ी सी राशि के निवेश से शुरू हो सकती है।
एसआईपी लाभ 3 - निवेश अनुशासन लाता है
जब आप पहले खर्च करते हैं और फिर शेष राशि का निवेश करने की कोशिश करते हैं तो पैसे बचाना मुश्किल होता है।
विडंबना यह है कि एसआईपी के माध्यम से निवेश की आलसी शैली आपके जीवन में वित्तीय अनुशासन पैदा करती है।
SIP की मदद से आप पर्सनल फाइनेंस के सुनहरे नियम का पालन कर सकते हैं - पहले बचत करें और बाद में खर्च करें।
आपको बस अपनी मासिक एसआईपी तिथि अपनी वेतन तिथि के ठीक बाद चुननी है।
और आप खर्च शुरू करने से पहले हर महीने निवेश करना समाप्त कर देंगे।
यह प्रतिबद्धता कि हर महीने एक विशिष्ट राशि निवेश के लिए जाएगी, आपको अपने खर्चों को नियंत्रित करने और अपने भविष्य के लिए निवेश करने के लिए मजबूर करती है।
लेकिन अनुशासन का यही एकमात्र लाभ नहीं है।
दूसरा यह है कि यह सुनिश्चित करता है कि जब बाजार में सुधार हो रहा हो तो आप निवेश करने से नहीं चूकेंगे।
जैसा कि हमने पहले कहा, गिरते बाजारों में निवेश करने से आपकी कुल लागत कम हो जाती है और इसलिए आप बेहतर रिटर्न अर्जित करते हैं।
हालाँकि, आपको उस समय के दौरान निवेश करने की आवश्यकता है।
एसआईपी सुनिश्चित करते हैं कि ऐसा हो।
वास्तविकता यह हैं
एसआईपी इस पारंपरिक ज्ञान को तोड़ता है कि पैसा बनाने के लिए आपको बहुत सारी योजना और प्रयास की आवश्यकता होती है।
वास्तव में, यदि कुछ भी हो, एसआईपी आपको सिखाता है कि आपको निवेश के सभी जटिल तरीकों से दूर रहने की जरूरत है जैसे कि बाजार का समय और अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए बस लगातार निवेश करते रहें।
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